Los seis componentes del coste
- Tasación oficial por sociedad homologada por el Banco de España (Orden ECO/805/2003).
- Aranceles notariales : tabla regulada según importe garantizado.
- Aranceles del Registro de la Propiedad : tabla regulada según importe.
- AJD (Actos Jurídicos Documentados).
- Gestoría para coordinación documental y trámite registral.
- Honorarios profesionales de Avalium (o despacho equivalente) para diseño jurídico y coordinación AEAT.
Escenarios reales con números
Hipoteca unilateral por 500.000 € (suelo urbano)
- Tasación: 2.500 - 4.500 €
- Notaría: 500 - 1.000 €
- Registro: 250 - 500 €
- AJD: Exento
- Gestoría + honorarios: 500 - 2.500 €
- Total estimado: 3.750 - 8.500 €
Comparativa con aval bancario sobre el mismos escenarios
Comisiones habituales: estudio/apertura + comisión por riesgo mientras el aval esté en vigor. Estudio 1% + formalización 1% + riesgo 0,5%-2% anual.
Coste 1er año (500.000 €): ~16.250 € (10.000 € inicial + 6.250 € recurrente).
Años sucesivos: ~6.250 €/año si continúa el aval.
Puede exigir contragarantía (pignoración/deposito) y consume capacidad de crédito (CIRBE).
Cómo reducir el coste sin comprometer la operación
Tres vías legítimas:
- Ajustar el importe garantizado : la garantía debe cubrir principal + recargos + intereses futuros, pero no más.
- Usar inmuebles libres de cargas (evita gastos adicionales de cancelación o coordinación).
- Operativa única : cuando se prevén varias operaciones AEAT en el horizonte, una sola hipoteca de cobertura amplia es más eficiente que varias sucesivas.
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